原標(biāo)題：中國郵儲忻州分行：信用卡欠200元 6天時間客戶掏了1500元的高利息？

　　來源：簡書

　　2014年10月，喬先生向中國郵政儲蓄銀行山西省忻州分行營業(yè)部，申請了一張尾號1877金卡信用卡額度10萬元。到2017年2月期間一直正常使用沒有任何逾期滯納金及利息。而今年3月8號卻收到一張上面顯示應(yīng)還款總額101475元的賬單；這讓喬先生大吃一驚，故向郵儲銀行客服4008895580提出“為什么多出1475元”？的質(zhì)疑。而對方回應(yīng)說：“正因?yàn)?月份賬單少還了200元，所以截止3月份賬單就應(yīng)該還款101511.41元（其中本金100000元利息1511.41元）”，大惑不解的喬先生立即去銀行和移動公司調(diào)取相關(guān)記錄。

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　　喬先生的賬單顯示

　　據(jù)資料顯示：接近還款日時，喬先生3次分別致電郵儲銀行客服；對方說：需要還1700元賬單就還清了。通話完畢，喬先生立即打款1700元過去?？?月8日喬先生接到賬單時，讓他傻眼地是6天時間過去竟要他還利息1511.41元；這又讓他納悶、生氣、不解！

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　　先生3月1日的還款記錄

　　就此事，喬先生前去郵儲忻州分行營業(yè)部分辨事理，主管信用卡的馬經(jīng)理說：我們調(diào)查以后回復(fù)你。5月底喬先生和記者一同見到馬經(jīng)理，他說：客服已經(jīng)記錄了你反映的情況，結(jié)果是我們沒有錯兒。喬先生和記者要求調(diào)取2017年3月1日和客服的通話錄音時，遭到馬經(jīng)理拒絕；并說：只有司法部門才可以調(diào)取錄音；喬先生說：“通話錄音只是我咨詢客服需要還款的一些問題，又沒有涉及一些秘密，咋就不可以調(diào)取呢”？這時馬經(jīng)理說：那我們向上級反映吧。

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　　喬先生產(chǎn)生利息1511.41

　　時過6月初的一天，馬經(jīng)理電話告知喬先生說：“通話錄音可以調(diào)取，但你須寫個書面保證材料，一切責(zé)任有你承擔(dān)”！喬先生說：可以。并將相關(guān)資料遞給了馬經(jīng)理。

　　2017年6月7日應(yīng)馬經(jīng)理通知，喬先生下午來到忻州郵儲銀行會議室見面聽取錄音，同時在場的有馬經(jīng)理、法律顧問、主任等一共5人，并告知手機(jī)都收起來；隨后開始了聽錄音等一系列的交涉。聽完只有2分08秒的錄音后，喬先生說：我不認(rèn)可。并要求對方2017年3月1日17：31：05通話5分20秒的錄音。喬先生解釋道：因?yàn)槲易詈筮€款是2017年3月1日17:37:08，所以這個錄音至關(guān)重要，并且和我還款時間吻合我才認(rèn)可。在經(jīng)過近兩個小時的交涉后，銀行人員答應(yīng)把3次錄音全部調(diào)出，但喬先生一直堅(jiān)持：“我說必須是時間和通話時長吻合我就認(rèn)可”。

　　通過那次交鋒和接觸后，對方?jīng)]了下文，可毫不灰心的喬先生多次致電馬經(jīng)理，不是不接電話。就是說：我不是馬經(jīng)理。到如今二十余天過去，一直也沒有再聯(lián)系解決此事。

　　2017年信用卡新規(guī)定：

　　一、利率標(biāo)準(zhǔn)

　　對信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

　　二、免息還款期和最低還款額，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

　　三、違約金和服務(wù)費(fèi)用，取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。使用管理和客戶服務(wù)等自律機(jī)制，制定信用卡協(xié)議與章程推薦范本，保障持卡人合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡市場有序發(fā)展。

　　那么喬先生僅僅6天時間就有1500多元利息產(chǎn)生，這究竟是怎么回事呢？原因在于銀行信用卡計(jì)息方式?？头]有告知清楚和短信不告知你賬單已還清。

　　銀行信用卡領(lǐng)用協(xié)議，第三條第6款約定，甲方在對賬單規(guī)定的到期還款日或之前償還了全部欠款的，對賬單所載消費(fèi)交易可享受最長50天的免息還款期，否則乙方自銀行記賬日起計(jì)收利息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。信用卡領(lǐng)用合約中的“不合理”之處，銀行提供信用卡領(lǐng)用格式合同，應(yīng)保障雙方權(quán)利義務(wù)的公平，盡到對對方的提醒義務(wù)，尤其是免除和限制責(zé)任的條款?！渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》37條規(guī)定表示，在信用卡申請材料中應(yīng)該有一項(xiàng)“重要提示”，以醒目方式列示包括計(jì)結(jié)息規(guī)則、年費(fèi)/滯納金/超限費(fèi)收取方式等對申請人信用和權(quán)利義務(wù)有重大影響的內(nèi)容等信息?！霸谵k卡過程中”銀行并未向喬先生對重要條款進(jìn)行提示性說明，也未在合約中用顯著方式提示注意。而且領(lǐng)用合約上的‘重要提示’是什么呢？是申請人年齡限制、申請應(yīng)提供的資料、免年費(fèi)條件和網(wǎng)址電話等。對于計(jì)息方式這一關(guān)乎持卡人重大利益的事卻沒有寫入重要提示。”領(lǐng)用合約的細(xì)則在背面，全是密密麻麻的小字，在申領(lǐng)時無法仔細(xì)閱讀。也沒有一式兩份的附件，持卡人對權(quán)利義務(wù)內(nèi)容無法明確。按照合同法規(guī)定，利息應(yīng)該采取填平的方式補(bǔ)償，也即是說損失多少補(bǔ)償多少，以未還款算利息。而全額罰息實(shí)際上超出了填平原則，加重了持卡人的責(zé)任。而且，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第21條規(guī)定，貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。“銀行業(yè)的規(guī)定就是應(yīng)該以未償還部分計(jì)算利息，那么中國郵儲忻州分行的全額計(jì)息的方式顯然違反了銀行業(yè)的管理規(guī)定?！?/p>

　　喬先生表示：對發(fā)生的事，他將訴諸法律，媒體同時也將予以高度和持續(xù)關(guān)注此事的進(jìn)展。

　　作者：民生關(guān)注 鏈接：https://www.jianshu.com/p/0a4edc564768 來源：簡書