我們都知道家庭里最大的保護(hù)神就是配置好保險(xiǎn)。
而配置怎樣的保險(xiǎn)才是最實(shí)惠的，卻有一定的技巧。
比如配置意外險(xiǎn)我們就要選擇消費(fèi)型的，一年一交的意外險(xiǎn)。
還有如果配置重疾險(xiǎn)，就配置不帶身故的重疾+定期壽險(xiǎn)，這樣就會便宜好多。
但是得到的保障卻是差不多的。
當(dāng)然保險(xiǎn)里面還有很多類似的險(xiǎn)種。
今天我們就來看看配置它們省錢的原因……
長期意外險(xiǎn)就是交費(fèi)10年，但能保30年。
有的產(chǎn)品還帶返還。
感覺上長期的更劃算。
然而感覺卻低不過實(shí)際。
真正的意外險(xiǎn)是不提倡長期的。
這是因?yàn)槔壭偷谋ｋU(xiǎn)。
把一個(gè)單純的消費(fèi)型意外險(xiǎn)，捆綁了理財(cái)性質(zhì)。
且不說30年里不出險(xiǎn)就是返還已交保費(fèi)。
收益還是微乎其微。
例如有一位年輕人買一年期的意外險(xiǎn)。
200多元就能買到100萬保額。
同樣一位年齡相仿的年輕人，買交10年保30年的產(chǎn)品。
想要100萬保額，每年的保費(fèi)要幾千元。
從表面上來看很劃算，好像這30年的保障是白得。
有事情賠保額，沒有事還保費(fèi)。
但是其實(shí)質(zhì)是很吃虧的。
這是因?yàn)槿f一出現(xiàn)事故了。
同樣享受100萬元的保額，我們在保費(fèi)上卻花費(fèi)了更多的錢。
既然沒有出險(xiǎn)，最后把本金還給我們。
算收益還不如將錢分成兩部分。
一部分去買短期醫(yī)療險(xiǎn)；
一部分去定投基金。
而且長期意外險(xiǎn)往往會限制保額。
意外醫(yī)療險(xiǎn)也要額外附加。
所以從實(shí)用角度來看，還是一年一買的短期意外險(xiǎn)更好。
還有一種可以省很多錢的保險(xiǎn)就是買重疾險(xiǎn)。
要不要帶身故責(zé)任？
帶身故責(zé)任的不論是不是得病，最終都會賠付。
但是不帶身故責(zé)任的保費(fèi)卻要便宜35%—40%。
那么既想要身故責(zé)任，又想省錢這時(shí)該怎么選呢？
這里有一個(gè)不帶身故的重疾+定期壽險(xiǎn)。
這兩個(gè)方案也就是含身故責(zé)任重疾險(xiǎn)和不含身故重疾+定壽的差距。
經(jīng)過具體數(shù)據(jù)顯示，總保費(fèi)要比帶身故的重疾險(xiǎn)便宜30%左右。
在保障責(zé)任方面，重大疾病和身故的風(fēng)險(xiǎn)都涵蓋了。
由此得出了結(jié)論，短期意外險(xiǎn)比長期返還型意外險(xiǎn)更實(shí)惠。
不帶身故的重疾+定壽比帶身故的重疾更便宜。
類似的情況在保險(xiǎn)領(lǐng)域還有很多。
所以不斷的學(xué)習(xí)很重要。
懂點(diǎn)保險(xiǎn)知識，在選擇實(shí)用又省錢的方案。
同樣的保障，卻能省下幾千塊錢，何樂而不為呢！
